Tiek lēsts, ka 80% amerikāņu zināmā mērā ir parādā, un daudzi ASV pilsoņi ir nonākuši nebeidzamā parāda spirālē. Kredītkartes, medicīniskie rēķini, hipotēkas maksājumi ... ir viegli pazaudēt visu parādā esošo naudu.
Bet dažiem cilvēkiem atbilde ir parāda konsolidācijas aizdevumi.
Ar zemām procentu likmēm, elastīgām aizdevuma summām un pienācīgiem atmaksas noteikumiem parāda konsolidācijas uzņēmumi ir lielisks veids, kā vairākus atsevišķus parādus pārvietot uz viens viegli izsekojams personīgā aizdevuma maksājums .
Šeit mēs apskatīsim labākos parādu konsolidācijas aizdevumus un atbildēsim uz jūsu bieži uzdotajiem jautājumiem, lai noskaidrotu, vai parāda konsolidācija ir piemērota tieši jums.
Labākās parādu konsolidācijas kompānijas 2021. gadā
- Refinansējiet savu hipotēku - Quicken aizdevumi
- Lieliska klientu apkalpošana - Raķešu aizdevumi
- Noderīgi dažādu GPL likmju salīdzināšanai - Kreditēšanas koks
- Labi godīgiem kredītreitingiem - Atmaksāšanas aizdevumi
- Bieži vien ir zemas procentu likmes - LightStream
- Uzticams vārds - Goldmana Saha Markuss
- Viegli lietojama vietne - Liberty Lending Service
1. Quicken aizdevumi - Vislabāk parādu konsolidēšanai hipotēkās
Parāds ar augstiem procentiem kļūst par zemu procentu likmju hipotēkas procentiem
Quicken Loans ir unikāls parādu konsolidācijas pakalpojums. Tā vietā, lai piedāvātu dažādas aizdevuma summas ar dažādām procentu likmēm, tas ļauj konsolidēt kredītkaršu parādu hipotēkas maksājumos. Tas ir viens no labākajiem hipotēku aizdevēju refinansēšanas uzņēmumiem.
Lielākā daļa kredītkaršu iekasē aptuveni 15% GPL, savukārt hipotēkas procenti ir aptuveni 3-4% .
Apvienojot augstas procentu kredītkaršu parādu jaunā hipotēkā ar zemiem procentiem, jūs ilgtermiņā varētu ietaupīt ievērojamu naudas summu. Procenti par hipotēkas maksājumiem arī parasti ir atskaitāmi no nodokļa - tas neattiecas uz šo parasto kredītkaršu parādu.
Atkarībā no jūsu īpašuma un nepieciešamajiem aizdevuma noteikumiem ir daudz plānu, lai arī tie ir 15 gadu aizdevums ar fiksētu likmi un 30 gadu aizdevums ar fiksētu likmi ir populāras iespējas. Vienkārši pārliecinieties, vai varat izpildīt atmaksas noteikumus, pirms noliekat savu māju uz galda.
divi. Raķešu aizdevumi - Vislabāk, ja jums nepieciešama skaidra nauda ātri
- Aizdevuma summa: 2000–45 000 USD
- GPL: 7,16% līdz 29,99%
- Min. kredītreitings: 620
- BBB vērtējums: A +
Saskaņā ar jūsu kredītprofilu Rocket Loans piedāvā dažādas aizdevuma summas konsolidācijai, sākot no 2000 līdz 45 000 ASV dolāru. Minimālais kredītreitings, kas jums jāpielieto, ir 620 , kurā par laimi iekļaujas daudzi amerikāņi.
Pieteikties var visu 50 ASV štatu pilsoņi.
Raķešu aizdevumi var sniegt finansējums vienā dienā aizdevumiem līdz 25 000 USD, un ir tiešsaistes pieteikšanās process, kas ir daudz vienkāršāks nekā daudzas parāda norēķinu kompānijas. Tomēr viņu GPL atrodas augstākajā pusē, tāpēc, piesakoties, paturiet to prātā.
3. LendingTree - labākais, lai pārbaudītu vairākus aizdevējus
Salīdziniet dažādus aizdevējus
Ja meklējat labākos aizdevumus parādu konsolidācijai, nemeklējiet tālāk LendingTree. Šī vietne ļauj salīdzināt dažādus aizdevējus lai atrastu labāko aizdevēju savām vajadzībām.
Citiem vārdiem sakot, jums nav jādodas pie katra aizdevēja un jāpieprasa piedāvājums atsevišķi - LendingTree to visu dara jūsu vietā.
Ar dažiem klikšķiem šeit un tur LendingTree ļauj salīdzināt aizdevējus pēc viņu domām aizdevuma noteikumi, GPL, FICO prasības, un vēl. Jūs pat varat kārtot aizdevumus pēc zemākā GPL vai zemākā aizdevuma maksājuma, atrodot parāda konsolidācijas plānu, kas vislabāk atbilst jūsu budžetam.
Četri. Atmaksāšanas aizdevumi - Labākais godīgam kredītam
Aizdevuma summa: no 5000 līdz 40 000 ASV dolāru
Atmaksāšanas aizdevumi ir laba izvēle, ja jums ir taisnīgs kredīts un jūs domājat, ka varat atļauties ikmēneša maksājumus, kas norādīti aizdevuma noteikumos. Labāka biznesa biroja akreditēts ar A + vērtējums , Atmaksāšanas aizdevumi ir pazīstami ar savu izcilo klientu apkalpošanu un lieliskajiem piedāvājumiem.
Labā lieta šajā uzņēmumā ir tā, ka viņi piedāvā jums alternatīvas iespējas, pirms jūs piesaistāt parāda konsolidācijas aizdevumu - nešķiet, ka viņi mēģinātu jūs notvert.
Viņi runā par bilances pārskaitījumu, mājas kapitālu un personīgajiem aizdevumiem kā par alternatīvu konsolidācijai, pat pirms jums pat piedāvā. Man personīgi patīk, kad tiešsaistes aizdevēji personīgiem aizdevumiem neliek justies ieslodzītiem.
5. LightStream - labākais zemu procentu likmēm
- Aizdevuma summa - 5000 USD - 100 000 USD
- GPL - 4,49% - 20,49%
- Minimālais kredītreitings - 660
- BBB vērtējums - A + (mātes uzņēmums)
LightStream piedāvā ļoti lielas aizdevuma summas līdz pat 100 000 USD, tāpēc tas varētu būt labākais risinājums, ja jums ir nopietna summa kredītkaršu parāda, kas jākonsolidē.
LightStream piedāvā arī konkurētspējīgu GPL un ikmēneša maksājumu noteikumus, tāpēc tas ir lieliski piemērots tiem, kam ir lielisks kredīts. Jūs varat arī iegūt termiņa ilgums ir no 2 līdz 7 gadiem , sniedzot jums lielu elastību atmaksai.
LightStream mātesuzņēmumam Truist ir A + BBB reitings. Tā ir laba zīme, ka uzņēmums nav ēnains, pat ja tas nav novērtēts pašā LightStream nodaļā. Kredīta prasība 660 ir nedaudz augstāka nekā lielākajai daļai, taču tas ir lietderīgi, ja piedāvājat līdz 100 000 USD.
6. Markuss By Goldmens Sachs - labākais par labu kredītreitingiem
Aizdevuma summa: 3500 USD - 40 000 USD
Ja vēlaties, lai parāda konsolidācijas aizdevuma līdzekļi tiek piegādāti ar uzticamu vārdu, tas nav daudz atpazīstamāks nekā Goldman Sachs Marcus. Piedāvāšana konkurētspējīgs GPL un aizdevuma summas līdz 40 000 USD, ir viegli saprast, kāpēc daudzi cilvēki izvēlas šī aizdevēja aizdevuma piedāvājumus virs pārējiem.
Tur ir nav ierosināšanas maksas vai nokavējuma naudas , un jūs varat saņemt aizdevuma atmaksas termiņu no 3 līdz 6 gadiem. Tomēr aizdevuma līdzekļu parādīšanās kontā var aizņemt līdz 4 darba dienām pēc darījuma noslēgšanas, tāpēc Marcus By Goldman Sachs nav ideāls, ja jums ātri nepieciešama skaidra nauda.
7. Liberty kreditēšanas pakalpojums - labākais ātrai apstiprināšanai
Aizdevuma summa - no 2000 līdz 100 000 ASV dolāru
Liberty Kreditēšanas dienests piedāvā personiskos aizdevumus jebkurai vietai līdz 100 000 USD, tāpēc tas var būt noderīgi tiem, kam ir daudz kredītkaršu parādu vai medicīnisko rēķinu, atmaksāties. Viņu minimālā kredītprasība nav noteikta, tāpēc tā darbojas katrā gadījumā atsevišķi.
Jums var tikt piedāvāti fiksētas vai mainīgas procentu likmes aizdevumi no 7,99% līdz 29,99%.
Atmaksas termiņu ilgums ir no 2 līdz 5 gadi , tāpēc ir zināma elastība, bet ne tik daudz kā dažiem citiem aizdevējiem.
Tomēr LLS garantē ātru apstiprināšanu 24 stundas vai mazāk (parasti), tāpēc var būt viegli vienoties par šiem aizdevuma noteikumiem un ātri iegūt skaidru naudu, lai apturētu savu parādu kalna turpmāku pieaugumu.
Labāko parādu konsolidācijas aizdevumu FAQ
Kas ir parāda konsolidācijas aizdevums?
Parādu konsolidācijas aizdevums ir individuāla aizdevuma veids, kas tiek apkopots vairāki nenodrošināti parādi vienā, viegli pārvaldāmā maksājumā. Parādu konsolidācijas uzņēmums būtībā nomaksā jūsu parādus un pārskaita tos uz jaunu parādu kopā ar viņiem, tāpēc jums ir tikai viens maksājums, lai sekotu līdzi.
Parādu apvienošana attiecas tikai uz nenodrošināts parāds , kas nozīmē parādus, kas nav saistīti ar fizisku objektu (t.i., māju vai automašīnu) un kurus cita persona finansiāli neatbalsta.
Parādu apvienošanu varat izmantot, piemēram:
- Kredītkartes parāds
- Medicīnas rēķini un izdevumi
- Personīgie aizdevumi
- Algas aizdevumi
Tomēr jūs nevarat izmantot parāda konsolidāciju tādām lietām kā hipotēka vai transportlīdzekļu maksājumi, jo tie tiek uzskatīti par nodrošinātiem aizdevumiem.
Parādu apvienošana dažiem cilvēkiem ir lielisks veids, kā pārvaldīt ikmēneša maksājumus un sākt uzlabot savu finansiālo stāvokli. Tomēr parāda konsolidācijas aizdevums var likt jums maksāt vairāk procentu ilgtermiņā, tāpēc ir ļoti svarīgi rūpīgi pārbaudīt smalko druku.
Alternatīvas metodes parāda dzēšanai
Lai gan kredītkaršu parādu konsolidācija darbojas daudziem cilvēkiem, ir dažādas alternatīvas metodes, kā uzlabot savas finanses, kas var noderēt jums atkarībā no jūsu situācijas.
- Sniega bumbas metode : tas nozīmē, ka vispirms ir jāapmaksā mazākā atlikuma summa, lai jūs varētu pakāpeniski samazināt to parādu skaitu, kurus mēģināt atrisināt.
- Lavīnas metode : tas nozīmē vispirms atmaksāt parādus ar visaugstākajām procentu likmēm, lai īstermiņā ietaupītu visvairāk naudas.
- Pārrunājiet ar saviem kreditoriem : daudzi aizņēmēji nedomā izmēģināt, bet jūs varat sarunāties ar kreditoriem un aizdevēju partneriem pa tālruni, klātienē vai pa e-pastu ... atsevišķi izsauciet savas kredītkaršu kompānijas un vienojieties par reālu veidu, kā lēnām nomaksāt naudu.
Aizdevumi parādu konsolidācijai ir tikai viens instruments finanšu ceļā uz atveseļošanos - pirms lēmuma pieņemšanas noteikti izpētiet visas iespējas.
Kura banka ir vislabāk piemērota konsolidācijas aizdevumiem?
Nav viena labākais uzņēmums konsolidācijas aizdevumiem jo piedāvājumi ir ļoti atšķirīgi atkarībā no jūsu kredītreitinga, aizņemšanās apjoma un dažādiem citiem faktoriem, kas nosaka, vai jūs vispār pretendējat uz parāda konsolidācijas aizdevumu.
Meklējot labākos personiskos aizdevumus parāda konsolidācijai, jums jāaplūko šādi faktori un jāveic aprēķini, lai noskaidrotu, vai parāda konsolidācijas aizdevums būs lētāks, lai jūs varētu atmaksāties ilgtermiņā.
Kāds ir jūsu kredīta rādītājs? (Fico)
Jūsu kredītreitings ir aptuvens vērtējums tam, cik labi jūs izmantojat kredītkartes un cita veida personiskos aizdevumus. Ja jūs regulāri un savlaicīgi nomaksājat savus parādus, nezaudējot maksājumus, visticamāk, jums būs labs kredītreitings .
No otras puses, ja nokavējat maksājumus, maksimāli izmantojat kredītkartes un netērējat atbildīgi, visticamāk, jums būs slikts kredītreitings , ko dažkārt sauc par kredītreitingu vai FICO rezultātu.
Kredītreitingi ir sadalīti šādos skaitļos:
- 300-579 = nabaga
- 580-669 = taisnīgi
- 670-739 = Labi
- 740-799 = Ļoti labi
- 800-850 = izņēmuma
Ja jums ir slikts vai godīgs kredīts, visticamāk, jums netiks piedāvāts lielisks parāda konsolidācijas aizdevums ar labu procentu likmi. Tas ir tāpēc, ka jūsu kredītvēsture liecina, ka jums ir slikti nomaksāt parādus, tāpēc jūs riskējat aizdevējiem.
Iespējams, ka vispār nesaņemat piedāvājumu un esat spiests veikt pasākumus noteikt savu kredītu vispirms.
No otras puses, tie, kuriem ir labs kredīts, ļoti labs kredīts un lielisks kredīts, ir parādījuši, ka viņi ir atbildīgi par kredītkaršu tērēšanu un parādu atmaksu.
Šiem mazāk riskantiem cilvēkiem, visticamāk, tiks piedāvātas labas kredītkaršu likmes, procentu likmes un parādu konsolidācijas aizdevumi.
Kuras procentu likmes jūs varat atļauties?
Jo labāks ir jūsu kredītreitings, jo labāka būs procentu likme. Zemāka procentu likme parasti tiek piedāvāta tiem, kam ir labs kredīts, kuri, iespējams, atbildīgi atmaksās jauno aizdevumu. Daži aizdevēji var piedāvāt arī zemas procentu likmes kā daļu no īpaša piedāvājuma jaunajiem klientiem.
Procentu maksājumi var šķist mazi, taču laika gaitā tie var palielināties.
Saliktie procenti ir tad, kad procentu maksājumi sāk eksponenciāli palielināt jūsu parādu, piemēram, sniega pika kļūst arvien lielāka, ripojot lejup pa sniegotu kalnu. Tas var notikt viegli, ja jūs vienkārši veicat minimālos maksājumus katru mēnesi un neko citu.
Pārliecinieties, ka jūsu procentu likme ir pieejama!
Ja jums ir trīs atmaksājamas kredītkartes, kurām visām ir 7,5% procentu likme ... tad nebūtu jēgas pāriet uz parāda konsolidācijas aizdevumu ar 12,5% procentu likmi.
Lai gan vienreizējo maksājumu ir vieglāk pārvaldīt, mēnešiem ejot, jūs maksājat procentiem par 5% vairāk.
Kāda ir jūsu aizdevuma summa?
Summa, kuru vēlaties aizņemties, lielā mērā noteiks, kur jūs varat saņemt savu parāda konsolidācijas aizdevumu. Ja vēlaties aizņemties tikai 2000 USD, iespējams, saņemsit daudz dažādu aizdevēju piedāvājumu, jo 2000 USD aizdevējam ir neliela naudas summa - viņiem tas nav riskants.
Tomēr, ja vēlaties aizņemties 50 000 USD par parāda konsolidācijas aizdevumu, jums būs daudz grūtāk atrast aizdevēju, kurš jums piešķirtu šo personīgo aizdevumu. Tas ir tāpēc, ka 50 000 ASV dolāru ir daudz lielāka aizdevuma summa un tāpēc uzņēmumam ir riskantāka.
Rūpīgi apsveriet savu aizdevuma summu. Nenodrošināti personīgie aizdevumi būtībā ir azartspēles aizdevējam. Tā kā šos nenodrošinātos personiskos aizdevumus nenodrošina fiziska lieta, piemēram, māja vai automašīna, aizdevējam vienkārši jāpaļaujas uz jūsu kredītvēsturi, lai uzminētu, vai jūs varat tos pilnībā atmaksāt.
Vidusmēra cilvēks, visticamāk, atmaksā 2000 USD nenodrošinātu aizdevumu nekā 50 000 USD ekvivalentu.
Rūpīgi izlasiet noteikumus un nosacījumus
Parādu konsolidācijas aizdevumi var šķist izkļūšana no brīvības atņemšanas kartes, taču tas ne vienmēr ir tik vienkārši. Ja jums ir pienācīgs kredītreitings, jums var tikt piedāvāta zemāka procentu likme nekā atsevišķiem parādiem.
Tomēr daudzi uzņēmumi to izmanto ievadperiodi par to GPL likmēm.
Piemēram, jūs varētu redzēt, ka uzņēmums 12 mēnešus jums piedāvā zemu 7% GPL, bet pēc tam tas palielinās no 7% līdz 16%. Ja 12 mēnešu laikā neesat nomaksājis atlikumu, pēkšņi jums būs ikmēneša maksājumi, kas kļūst arvien dārgāki.
Nepieķerieties iepazīšanās piedāvājumos - vienmēr izlasiet smalko druku!
Turklāt jūs bieži konstatējat, ka parāda konsolidācijas aizdevumi ir vienreizēji aizdevuma noformēšanas maksa . Šī ierosināšanas maksa tiek iekasēta no jums par parāda konsolidācijas aizdevuma izveidošanu, un tā parasti maksā no 1% līdz 8% no aizdevuma summas.
Ievērojiet šo sākuma maksu smalkā drukā!
Vai parāda konsolidācijas aizdevums ietekmē jūsu kredīta rādītāju?
Jā, parāda konsolidācijas aizdevums var negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu un izraisīt tā īslaicīgu zaudēšanu, taču sekas būs tikai īslaicīgas, kamēr jūs atbildīgi atmaksājat savu jauno aizdevumu.
Šiem personīgajiem aizdevumiem ir nepieciešama a smaga izmeklēšana jūsu kredītvēsturi, pretstatā atviegloto kredītu pārbaudei, kuru dažreiz saņemat, kad uzņēmums veic jums fona pārbaudi.
Kā norāda nosaukumi, stingra izmeklēšana kaitē jūsu kredītreitingam, bet vieglā kredīta pārbaude - ne.
Parādu apvienošanas aizdevumi labi darbojas, lai uzlabotu jūsu rezultātu, ja tos pareizi izmantojat. Tomēr, ja jūs piesakāties parāda konsolidācijai un arī nokavējat maksājumus par to, jūsu kredītreitingam neveicas labi.
Apakšējā līnija: kura banka vislabāk piemērota konsolidācijas aizdevumiem?
Ja jums ir vairāki parādi ar augstu procentu likmi, jums jāpārtrauc un jūs varat atļauties tos iekļaut zemu procentu likmju hipotēku sistēmā, tad Quicken aizdevumi varētu būt lielisks risinājums jums ar viņu fiksētas 15 un 30 gadu hipotēkas pārvēršot parādus par pārvaldāmiem zemiem ikmēneša maksājumiem.
Tomēr, ja nevēlaties savu māju likt uz galda, mēs iesakām Raķešu aizdevumi kā labākais uzņēmums parāda konsolidēšanai ar. Viņiem ir nepieciešama tikai a 620 FICO rādītāji, un jūs varat saņemt aizdevuma finansējumu vietnē tajā pašā dienā kā jūsu pieteikums, tāpēc tas ir lieliski piemērots, kad steidzami nepieciešami līdzekļi!
Neatkarīgi no izvēlētā pakalpojuma mēs ceram, ka atradīsit ideālu aizdevēju savām konsolidācijas vajadzībām.
Šeit publicētās atsauksmes un paziņojumi attiecas uz sponsoru, un tie ne vienmēr atspoguļo novērotāja oficiālo politiku, nostāju vai uzskatus.
