Divi ieguldījumi finanšu plānošanā ir neaizstājami.Peksels Pamata filozofija
Pārdomājot 2016. gadu un gaidot 2017. gadu, daudzi cilvēki pievērš uzmanību savām personīgajām finansēm, it īpaši tāpēc, ka viņi izjūt vēlreiz pārspīlēto pirkumu ietekmi. Pircēja nožēla (pat par dāvanām, kas tiek pasniegtas citiem) ir reāla lieta, un tā bieži rada patiesu vēlmi pēc pārmaiņām. Kā finanšu konsultants es bieži esmu daļa no diskusijām un budžeta plānošanas, kas izriet no šāda veida pārdomām. Ikreiz, kad esmu iekļauts, mans mērķis ir dot tiem, kam es padomu, pamatinformāciju par finansiāliem panākumiem, plānojot drošāku nākotni, ir nepieciešami divi ieguldījumi:
- Cik daudz naudas jums ir.
- Cik daudz naudas jūs iztērējat.
Pamata jautājums, ko es vēlos uzsvērt par šiem diviem ieguldījumiem, ir tāds, ka tie ir absolūti svarīgi visai finanšu plānošanai neatkarīgi no tā, cik liels ir kāds no tiem. Cilvēki bieži vēlas, lai es būtu radošs, konsultējot viņus par pilnīgi terciāriem priekšmetiem, vienlaikus pilnībā ignorējot šos būtiskos ieguldījumus. Esmu strādājis ar klientiem, kuru neto vērtība pārsniedza 40 miljonus dolāru, un viņi nebija finansiāli neatkarīgi, jo iztērēja vairāk, nekā viņu portfelis spēja uzturēt. Esmu strādājis arī ar klientiem, kuru neto vērtība ir tuvāka 1 miljonam dolāru, un tāpēc, ka viņi tērēja ļoti maz, viņi bija finansiāli neatkarīgi un joprojām veidoja bagātību, neskatoties uz to, ka viņiem nebija regulāru ienākumu no citiem avotiem.
Pēc manas pieredzes, lielākā atšķirība starp tiem, kas iet uz pareizā ceļa, no tiem, kuri iet nepareizajā ceļā, bija laika un pūļu daudzums, ko viņi ieguldīja, lai izstrādātu savu finanšu plānu. Laika atvēlēšana plāna izveidei un pēc tam tā ievērošana ir viena lieta, kas visiem finansiāli veiksmīgiem cilvēkiem ir kopīga. Panākumi, ko piedzīvo tie, kas to dara, notiek neatkarīgi no viņu relatīvās bagātības. Tāpat arī to cilvēku neveiksmes, kuri neievēro plānu, nav saistīti ar viņu bagātību.
Plānošana uz priekšu
Ņemot to vērā, pārejot no 2016. gada uz 2017. gadu, es aicinu ikvienu, kurš ir noraizējies par savām finansēm, apsvērt iespēju izveidot plānu, izmantojot šādu pamatfilozofiju.
1. Koncentrējieties uz jautājumiem, kas ir svarīgi
- Runājot par budžeta plānošanu un finansiālām problēmām, daudzi cilvēki pārāk daudz laika pavada aizrāvušies ar pagātni. Laulātie, kuriem ir kopīgas finanses, bieži vairākas stundas pavada diskusijas par to, kas un kāpēc tērēja. Tas var izraisīt sašķeltību un ievainotas jūtas, kas ir neproduktīvas veselīga nākotnes plāna formulēšanai. Pagātne stāsta tikai par to, kur jūs esat bijis, un, kaut arī tas kaut ko izmanto, jums nevajadzētu tajā ieguldīt pārāk daudz laika vai emocionālas enerģijas.
- Pagātnes zināšanām ir zināma nozīme, taču tām nevajadzētu būt jūsu plānošanas uzmanības centrā. Kad jūs tērējat laiku, lai pārskatītu savas iepriekšējās finanses, dariet to tikai informācijai. Apskatot savu pagātni, varat atrast problēmas, kas jālabo, vai izmaiņas, kas jāveic, taču, virzoties uz priekšu, pagātnei nevajadzētu būt jūsu uzmanības lokā. Izmantojiet pagātni kā informāciju, lai balstītos uz to, nevis realitāti, par kuru jābalstās vai jāapspriež.
Koncentrējieties uz svarīgo.Peksels 2. Koncentrējieties uz to, ko jūs varat kontrolēt
- Lielākā daļa ikviena, kas lasa šo rakstu, var kontrolēt iepriekš minēto otro būtisko ieguldījumu - cik daudz naudas viņi tērē . Mazāk cilvēku var nekavējoties mainīt naudas daudzumu, lai jūs formulētu savu plānu, pieņemot, ka lielākā daļa izmaiņu, kas jums jāveic, būs vienādojuma tēriņu pusē.
- Lielākā daļa dzīves lielo izdevumu ir vairāk vai mazāk fiksētas saistības. Ir zināmas tādas lietas kā mājoklis, pārtika, bērnu aprūpe, transports, nodokļi un parādu maksājumi, un ar tām parasti nevar manipulēt. Veidojot plāna sarakstu, vispirms zināmie izdevumi un pēc tam ar ienākumiem, kas jums palikuši pāri, sāk aizpildīt izvēles kategorijas.
- Runājot par izvēles plānošanu, paturiet prātā savu vispārējo mērķi. Ja jūsu plāns paredz 100 USD vai mazāk maltītes un izklaides mēnesī, tas neuzskata sevi par pašmērķi. Atcerieties, ka jūs samazināt un apņematies ievērot jaunu plānu, lai sasniegtu lielāku mērķi.
- Paturiet prātā savus mērķus un regulāri koncentrējieties uz tiem. Ja vēlaties mainīties, lai sasniegtu jaunus mērķus, padariet tos par realitātes daļu, runājot par viņiem un pēc tam rīkojoties pēc tiem. Uzrakstiet piezīmes par viņiem vai apspriediet tos ar tiem, ar kuriem dalāties savās finansēs. Ja vakara datumam ir jābūt ātrās ēdināšanas ēdienam, un pastaiga pa parku svin faktu, ka jums bija disciplīna, lai lēti veiktu darbu, lai sasniegtu savu lielāko mērķi.
- Ir svarīgi paturēt prātā arī mazos priekšmetus. Nekad nenovērtējiet par zemu vērtību, izlaižot veikalā nopirkto latte biroja kafijai. Ja vēlaties pasniegt dāvanas, apsveriet iespēju pasniegt mazākas jēgpilnas dāvanas un pavadīt vairāk laika, lai izrakstītu pārdomātu piezīmi, nevis izvēlētos košu dāvanu. Kļūstot vecākam, iespējams, ka daudziem cilvēkiem, kuriem iegādājaties dāvanas, jau ir vairāk nekā vajadzīgs, un viņi novērtētu personalizētu dāvanu vairāk nekā dārgu dāvanu.
3. Koncentrējieties uz savu nākotni
- Jūsu pašreizējo finansiālo stāvokli lielā mērā nosaka pagātnes lēmumi, kurus esat pieņēmis pats. Kaut arī jūs nevarat mainīt to, ko jūs darījāt pagātnē, jūs varat noteikt, ko pieredzēs jūsu nākotnes es.
- Esiet laipns pret savu nākotnes sevi un vispirms samaksājiet sev. Neatkarīgi no tā, kā izskatās jūsu budžets, ielieciet naudu no katras algas, lai ietaupītu. Visām bankām ir automātisko pārskaitījumu iespējas, tāpēc ieplānojiet to pirms laika un pēc tam ļaujiet tai darboties.
- Lielākā daļa finanšu plānotāju jums pateiks, ka jums vajadzētu sasniegt ietaupījumu likmi 20%. Tomēr, ja tas ir par daudz, dariet visu, ko varat. Tiem, kas var piedalīties darba devēja sponsorētā pensijas plānā, vajadzētu ietaupīt vismaz to, ko pielīdzinās viņu darba devējs. Lielākajai daļai uzņēmumu tas ir no 3% līdz 6% no jūsu algas. Iegūstot spēli, ietaupījumu līmenis tiek automātiski palielināts, un jums tas neko nemaksā.
Savu finanšu pārvaldīšana nedaudz līdzinās bērnu audzināšanai.Peksels Visbeidzot, atslēga jebkurai veiksmīgai izmaiņai jūsu finanšu dzīvē ir pārliecība, ka jūs varat kontrolēt savas finanses un ka jūs varat mainīties. Pats pārliecība neko nemainīs, taču, izņemot šo pārliecību, ilgstošas izmaiņas nenotiks. Kad jums ir plāns, ieplānojiet laiku, lai pārskatītu un izsekotu jūsu progresu. Ja pārvaldāt savas finanses kopā ar kādu citu, noteikti iekļaujiet tās diskusijā. Savu finanšu pārvaldība nedaudz līdzinās lauksaimniecībai vai bērnu audzināšanai - tas nav krāšņi un reti kad jūs redzat monumentālas izmaiņas, taču konsekventa un disciplinēta pieeja, kas tiek ievērota gadu gaitā, dos lielu atlīdzību.
* Šeit izteiktie viedokļi ir mani un ne vienmēr atspoguļo Vašingtonas trasta bankas viedokli.
Skots D. Hedgkoks ir finanšu plānotājs, kurš aizrauj izglītību, palīdzot citiem saprast un sasniegt savus finanšu mērķus. Kad viņš nav darbā, Skots ir mājās ar sievu un 4 bērniem, kas palīdz rūpēties par viņu mazo piepilsētas saimniecību tieši uz ziemeļiem no Sietlas. Skots ir nodarbināts par viceprezidenta asistentu Vašingtonas trasta bankā Belvjū, WA. Jūs varat sekot Skotam vietnē Twitter @sdhedgcock vai atrast viņu vietnē Linkedin vietnē www.linkedin.com/in/scotthedgcock
